В каком банке самозанятому лучше открыть счет

Казалось бы, всё просто: зарегистрировался самозанятым и работаешь. Но так как самозанятость по факту все ещё остаётся в рамках эксперимента, то на практике у малых предпринимателей – плательщиков НПД – возникает множество вопросов. Сегодня разберём самые важные моменты, связанные с получением оплаты: какой счёт нужен самозанятым и где его открыть.

Какой счет подойдет для получения оплаты самозанятым?

Как обычно, для начала обратимся к закону, регулирующему деятельность самозанятых. Это Федеральный закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)» от 27.11.2018 № 422-ФЗ. В названии указано 4 региона, но в настоящее время стать самозанятым можно в 76 субъектах.

Так вот, тщательно проштудировав данный нормативный акт, вы можете убедиться, что он содержит массу полезной информации, но что касается способов получения оплаты – то об этом нет ни слова.

То есть никаких особых требований к порядку получения денежных средств самозанятыми закон не содержит. В принципе, это даже логично. Самозанятый – это физическое лицо, следовательно, получать доход может в любой удобной форме: наличными или на свою обычную банковскую карту/счёт.

Забегая вперёд, отметим, что даже получение оплаты на электронный кошелёк не является нарушением закона. Главное, всё правильно оформить.

Так почему вокруг «специального» счета для самозанятых такой ажиотаж? Причин видится несколько:

1. Недостаточный уровень информированности. Режим новый, и бывает сложно определится с тем, как его применять: нет ни практики правоприменения, нет обширной судебной практики.
2. Путаница между налоговыми режимами ИП и просто плательщиком НПД. Различия между режимами сводятся к различию юридических лиц (которыми являются все ИП) и физических лиц (самозанятые). Если для юрлиц специальные счета обязательны, то физлица могут принимать оплату в любой форме.
3. Рекламные кампании банков, борющихся за клиентов. Тут всё еще проще. Чтобы стать самозанятым, можно установить приложение «Мой налог» на свой телефон и пользоваться только им. Но банки, стремясь привлечь клиентов, предоставляют дополнительные бонусные опции, если самозанятость оформляется через них. Поэтому почти у каждого крупного банка есть специальные предложения по открытию и ведению счетов для самозанятых.

Банки открывают счет самозанятым бесплатно, но если вы решите выпустить к счету именную карту или подключить смс-информирование, то за эти услуги банк возьмет сумму, указанную в отдельных тарифах.

Можно ли обойтись без открытия нового счета?

Если у вас уже есть счёт в банке, то при регистрации самозанятости открывать новый не обязательно. Можете пользоваться тем же самым.

Есть минимум ситуаций, когда открытие нового счёта необходимо, независимо от вашего желания:

• если в данный момент нет ни одного счёта/карты/электронного кошелька, на который бы вы могли получать оплату (не имели раньше, либо они попали под блокировку);
• если счет был открыт на ИП, а вы перешли с ИП любого режима налогообложения на плательщика НПД без ИП, то есть стали просто самозанятым.

Во избежание недоразумений (приостановки платежей, блокировки временно или насовсем) самозанятым стоит завести отдельный расчётный счёт для того, чтобы оплата за работу поступала именно на него.

Или, если счетов несколько, разделить поступающие средства: на одну карту/счёт получать доход как самозанятый, а по другим реквизитам – все прочие. Особенно актуально это для тех, кто получает оплату от многих контрагентов: при большом потоке даже скромных сумм есть вероятность смешения дохода от самозанятости и прочих поступлений. В результате – заплатите налог с переводов друзей за корпоратив или ещё что-нибудь.

Так что проще или выделить отдельный счёт под самозанятость или открыть новый в том банке, где больше нравится (или где бонусы лучше).

Так что в целом вам не обязательно открывать отдельный расчетный счет, если вы работаете в качестве самозанятого. Вы можете получать оплату на разные счета, электронные карты и кошельки или даже наличными. Главное: фиксировать факт оплаты через «Мой налог» и отправлять чек клиенту. В таком случае вы ничего не нарушите.

Но отдельный расчетный счет для самозанятого делает процесс получения платежей проще и удобнее. При этом лучше не смешивать платежи от заказчиков и переводы от друзей или родителей: налоговая может посчитать все платежи «рабочими» и обложить вас налогом. Для работы держите отдельный счете или карту.

Кроме того, вы можете с того же счета оплачивать налог на профессиональную деятельность. Это проще и быстрее, но в целом платить налоги можно с карты или расчетного счета любого банка.

Таким образом, расчетный счет для самозанятого — это чисто вопрос удобства. Где вам удобно — там и открывайте.

В каком банке открыть счет самозанятому?

Открыть счёт самозанятый может практически в любом банке. Достаточно просто подать заявку через интернет-сайт понравившейся финансовой организации. А чтобы вы могли сэкономить время, вот несколько интересных предложений сразу со ссылочками – можете переходить и заказывать дебетовую или электронную карту, или просто счёт открыть – как вам угодно.

Сначала – Сбербанк. У него самое громкое рекламное предложение, да и сам банк – не маленький, поэтому начнём с него. Сбербанк помимо возможности платить налоги прямо из мобильного приложения, предоставляет самозанятым доступ к бесплатному конструктору сайтов, обучающей платформе и конструктору документов на все случаи жизни. Пакет услуг называется «Своё дело» и подключается бесплатно.

Крупнейший частный банк России также предлагает свои услуги самозанятым. У Альфа-Банка, кроме поддержки 24/7, клиенты получат дополнительные проценты по накопительному Альфа-Счету (до 6% на остаток) и возможность самостоятельно распределять поступающие средства на облагаемые налогом на профессиональную деятельность и прочие доходы.

Тинькофф Банк предлагает самозанятым зарабатывать деньги, а не бонусы. С этой целью для новых клиентов действуют условия по повышенным процентам на остаток (до 10% годовых), а также кэшбак до 30% у партнёров банка. К слову, у Тинькофф-банка самое удобное мобильное приложение, что тоже плюс.

Кроме перечисленных, открыть расчетный счёт для самозанятых предлагает Рокетбанк, МТС-Банк, Акбарс-банк и др.

Если вы не хотите открывать специальный счёт для получения оплаты, то можете просто привязать один из имеющихся у вас счетов через приложение «Мой налог» к своей учетной записи налогоплательщика. Это позволит автоматизировать процесс выдачи чеков и из мобильного приложения банка следить за доходом и начисляемыми расходами. Посмотреть свои доходы и сумму налога вы можете в самом приложении «Мой налог».

Что в итоге?

Итак, поскольку самозанятые по статусу – это физические лица, то они могут получать оплату от клиентов или контрагентов на совершенно любые счета, карты, электронные кошельки или наличными. Главное, что требует от них государство – фиксировать факт получения оплаты через приложение «Мой налог» и платить налоги.

Однако самому самозанятому, чтобы не запутаться в поступлениях, удобно иметь специальный счет, куда будут приходить доходы от самозанятости. Так меньше вероятности смешения разных видов поступлений и ошибочной суммы начисления налогов.

На настоящий момент многие банки готовы помочь самозанятым с открытием счета: это делается бесплатно и быстро. Но стоит учесть, что отдельные услуги банков все же стоят денег, например, смс-информирование, обслуживание счета или переводы средств свыше суммы лимита.

Самозанятый в РФ

Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.