Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Самозанятым кредиты могут понадобиться по самым разным причинам. Но вот с одобрением таких займов – настоящая беда. Большинство банков не выдают кредиты самозанятым гражданам, даже если те предоставляют все необходимые документы, в т.ч. подтверждающие доход. Но есть ряд банков, которые разработали специальные кредитные программы для самозанятых. Кроме того, можно получить кредит как физлицо – есть банки, которые охотно одобряют займы даже без подтверждения дохода.

Насколько реально взять кредит самозанятому

Банки довольно осторожно относятся к кредитованию самозанятых. Их опасения вполне понятны: по сути самозанятые эквиваленты частным предпринимателям, а в эпоху финансовой нестабильности вести свой бизнес довольно опасно. Поэтому банки не хотят брать на себя дополнительные риски.

Кроме того, у банковских организаций просто не выработаны подходы к кредитованию самозанятым – проще говоря, они не знают, каков процент возврата и невозврата кредитов у этой категории заемщиков, допускают ли они просрочки и т.д. Так как нет исторических данных, то нет и оценок.

Есть надежда, что по мере накопления опыта взаимодействия с самозанятыми банки будут более охотно выдавать кредиты.

Дают ли кредиты самозанятым сейчас – это большой вопрос. Если человек зарегистрировался как самозанятый буквально вчера и у него пока нет стабильного потока клиентов, то, понятное дело, банк ему никакой заем не оформит (даже не даст кредитку).

Но вот если самозанятый работает уже несколько месяцев, имеет постоянных клиентов (лучше всего, если это будут юрлица), а кредит ему нужен на расширение бизнеса – то шансов на одобрение будет гораздо больше.

Кроме того, банки охотно одобряют потребительские займы физлицам, которые работают по найму и совмещают основную работу с самозанятостью. В таком случае доход самозанятого будет трактоваться как дополнительный к основному (основной доход подтверждается по справке 2-НДФЛ), а это плюс.

«Чистый» самозанятый, который работает только на себя и не числится работником ни одного предприятия, имеет гораздо меньше шансов на одобрение кредита, даже если он предоставит все необходимые документы.

Как самозанятому подтвердить доход

Чтобы самозанятый мог получить кредит, ему необходимо подтвердить свой доход. Это легко сделать с помощью справки, которую генерирует приложение «Мой налог». Для этого нужно перейти в раздел «Прочее» – «Справки» – «Справка о доходах», выбрать год формирования и нажать «Получить».

Еще одна полезная статья:  Лучшие кредитные карты для самозанятых: полный обзор

Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо:

  • проработать самозанятым не менее 6 месяцев и получать стабильный доход на протяжении всего этого периода;
  • получать доход, перекрывающий расходы на обслуживание кредита;
  • иметь положительную кредитную историю (ее можно «прокачать», если брать микрозаймы или активно пользоваться кредитными картами).

Кроме того, желательно обзавестись постоянными клиентами, с которыми заключены долгосрочные договоры. Так вы сможете убедить банк, что имеете стабильный источник дохода. Лучше всего, если вашими клиентами будут крупные юрлица, а не мелкие предприниматели и физлица.

Если вы имеете какой-то дополнительный доход, например, от инвестиций, сдачи имущества в аренду, то их тоже стоит показать банку. Также, если вы работаете по найму даже на полставки, то обязательно приложите справку 2-НФДЛ.

Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

  • сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
  • срок – от 6 до 60 месяцев;
  • ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

  • среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

Еще одна полезная статья:  Самозанятость: подводные камни работы на себя
Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

  • сумма – до 500 тысяч рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Список банков, где самозанятым точно дадут кредит

Какие банки выдают займы без подтверждения дохода

Если самозанятый не трудоустроен официально, то справку 2-НФДЛ он предоставить не может. Большинство банков не принимают справку из налоговой о доходе самозанятого в качестве подтверждающего документа. Поэтому самозанятому приходится искать такие программы потребительского кредитования, где банк не требует обязательного подтверждения дохода.

На сегодняшний день таких банков не очень много. Вот их список и основные условия выдачи кредита самозанятым (ежемесячный платеж рассчитан для кредита на 100 тысяч рублей на 3 года под минимальную ставку):

БанкКредитСтавкаСумма,
в рублях
СрокПлатеж, в рублях
Почта БанкНаличными6,9-19,9%От 50 тысяч до 4 млнОт 3 до 5 лет3083
УралсибСтандартный без подтверждения дохода7,9-9,9%От 100 тысяч до 300 тысячОт 13 месяцев до 7 лет3129
Русский СтандартНаличными7,9-21,9%От 30 тысяч до 1 млнОт 3 до 5 лет3129
ТинькоффНаличными8,9-25,9%От 50 тысяч до 2 млнОт 3 месяцев до 3 лет3175
СовкомбанкСтандартный плюс9,9-29,9%От 40 тысяч до 300 тысячОт 1 года до 5 лет3222
СбербанкНа любые цели12,9-19,9%От 30 тысяч до 300 тысячОт 3 месяцев до 5 лет3365

Важно: данные по кредитам действительны на момент написания обзора. На Сравни.ру можно посмотреть актуальные данные и выбрать более привлекательные варианты, доступные именно сейчас. Например, сейчас можно оформить кредит самозанятому в таких банках, как Ак Барс Банк, УБРиР.

Еще одна полезная статья:  Банк "Центр-Инвест" предлагает самозанятым свои услуги

Следует понимать, что обращение в эти банки не гарантирует самозанятому получение кредита, так как заявку они будут оформлять как безработные физлица. Отсюда вытекают следующие недостатки:

  • банк вряд ли одобрит крупную сумму – при наличии хорошей кредитной истории получить удастся не больше 200-300 тысяч рублей;
  • банк одобрит под максимальную ставку.

Кроме того, наличие страховки увеличит ежемесячный платеж, а отказ от нее – процентную ставку по кредиту, что в итоге всё равно приведет к удорожанию займа.

Альтернатива кредиту наличными – кредитная карта

Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты самозанятым нежели обычные потребительские кредиты. Так, достаточно охотно одобряют кредитки такие банки:

Тем самозанятым, которым непременно нужны наличные средства, можно порекомендовать карту Альфа-Банк «100 дней без процентов». По ней предусмотрены уникальные условия: в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей в банкоматах Альфа-Банка и у партнеров, при этом льготный период в 100 дней не теряется. То есть можно снять деньги, использовать их для своих нужд, а долг можно отдавать только через 3 месяца.

Похожие условия у кредиток Райффайзенбанка и ВТБ – длительный льготный период и возможность снятия наличных.

Специальных кредитных карт для самозанятых пока еще не разработали, но в ближайшее время они вполне могут появиться как потенциально востребованный продукт.

Таким образом, на сегодняшний день кредит самозанятые могут взять только в одном из двух банков: Совкомбанке и МСП Банке. Кроме того, можно попробовать оформить стандартный кредит наличными без обеспечения и справок о доходах в некоторых банках. Правда, условия таких займов будут далеко не идеальными. В качестве альтернативы самозанятые могут получить кредитку в любом крупном банке, в том числе с возможностью снятия наличных.

(Visited 10 294 times, 9 visits today)

About Самозанятый в РФ

Самозанятыйв.рф - информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.

View all posts by Самозанятый в РФ →

2 Comments on “Список банков, где самозанятым точно дадут кредит”

  1. МСП банка даже не рассматривает возможности выдачи кредита самозанятым!! Вообще. Даже на тысячу рублей. С любой кредитной историей. Зачем вводить людей в заблуждение??
    Самозанятость для банков как судимость. У вас черная метка. Я закрыл в Сбере кредитную карту на 430000 рублей, которой пользовался много лет и платил проценты и на 750000 в ВТБ, это , минуточку нагрузка на кредитный потенциал,в 60 тысяч в месяц. ( под 5 процентов) думал рейтинг улучшится.
    И не могу получить теперь кредит под 18.6 процентов 150 тысяч! Два раза обращался, отказ и блокировка на 2 месяца. Идеальная кредитная история. 16 месяцев переводы на карту самозанятого пои180-200 тысяч. Будучи безработным с такой нагрузкой кредитными картами получал предложения до 200 тысяч и брал кредиты. А теперь все. Государство обмануло самозанятых по сути , завуалированно пресуя и банки по сути выдают нам черную метку.

    1. Здравствуйте, Дмитрий.
      Спасибо за ваше неравнодушие к материалам нашего сайта. Проблема с получением кредита, особенно в условиях сегодняшней ситуации падения уровня жизни в России, стоит особенно остро. И не только для самозанятых. Население в своем большинстве итак имеет больше долгов, чем может комфортно выплачивать. А в текущий момент, когда Центробанк все жестче диктует требования к резервам и качеству портфелей кредитных организаций, банки и вовсе не спешат выдавать займы по первому требованию. Они тоже боятся за свою судьбу. Что, согласитесь, вполне естественно.
      Не берусь рассуждать касательно вашей конкретной ситуации. Банки свою методику оценки рейтинга не раскрывают. Теперь их решения проверяет еще и ЦБ РФ. Возможно, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ (Бюро кредитных историй)? На мой взгляд, это позволит исключить фактор ошибки системы. Ну, например, когда из-за совпадения ФИО отказывают в займе, потому что тезка имеет проблемы с законом вообще или банками в частности.
      P.S. На сайте МСП банка есть кредитное предложение специально для самозанятых. Насколько оно доступно для получения — уже другой вопрос. И его стоит задать сотрудникам банка.

      С уважением, Евгения —
      эксперт портала Самозанятыев.рф

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *