Кредитная карта самозанятым может очень пригодиться, особенно на фоне того, что получить кредит может быть проблематично из-за недоверия банков и всё возрастающих требований к стажу и доходу заёмщика. Специальные кредитные карты для самозанятых пока не выпускаются банками, но можно выбрать карты банков, предъявляющих минимальные требования к заемщику. К тому же в отличии от безработных самозанятые смогут подтвердить свой доход и свой стаж — а это плюс при получении кредитки.
Содержание
Требования к самозанятым заемщикам по кредитным картам
Большинство банков охотнее идут навстречу клиентам, если речь идет об оформлении не кредита, а кредитной карты. И потому многие условия, касательно заёмщиков и их документов, довольно условны.
Однако, всё же есть ключевые моменты, которые больше прочих влияют на положительное решение банка:
- возраст (по общему правилу – от 18 лет, но для некоторых кредиток — от 21 или 23 лет);
- прописка (постоянная или временная, желательно в регионе выдачи);
- подтверждение дохода (справка о самозанятости, выписка со счета, если вы работаете — справка 2-НДФЛ и т.п.);
- наличие других кредитов, кредиток.
Последнее может влиять на решение как отрицательно (банки могут отказать, если человек закредитован и дополнительные платежи не оставят средств к существованию), так и положительно: если заёмщик исправно платит по другому кредиту или кредитке, то это может стать дополнительным сигналом другому банку о том, что перед ним ответственный клиент.
Для некоторых банков важным моментом является стаж. Подтвердить стаж самозанятый может, сформировав справку о постановке на учёт в приложении «Мой налог». Там же он может взять справку для подтверждения дохода, чтобы убедить банк в финансовой устойчивости своего дела.
Как получить кредитку самозанятому
В настоящее время финансовые организации расширяют список своих услуг, предоставляемых онлайн. А потому для получения большинства кредитных карт самозанятому даже не потребуется ехать в отделение банка: заказать карту можно через интернет, а получить её – на дом.
Для этого оставьте заявку на официальном сайте компании, указав:
- свои личные данные по документу;
- возраст;
- доход;
- желаемый лимит заёмного пластика.
Иногда также нужно ввести тип занятости и стаж, а также указать, являетесь ли вы зарплатным клиентом данного банка и имеете ли кредиты/кредитки в других банках. После отправки формы, вам поступит звонок от менеджера банка, которому можно задать все интересующие вопросы.
Лучшие кредитные карты для самозанятых
Главное, определиться с тем, какую именно кредитную карту вы хотите иметь. А чтобы определиться, стоит поближе рассмотреть условия, на которых банки предлагают вам денежные займы.
100 дней без процентов от Альфа-банка
Кредитная карта от Альфа-банка «100 дней без процентов» прославилась двумя весомыми плюсами:
- ее одобряют большинству заёмщиков, даже безработным (а самозанятым — и тем более)
- неё можно снимать наличные без потери льготного периода.
Основные условия по карте «100 дней без процентов» от Альфа-банка самозанятым:
- лимит до 500 000 (может быть увеличен до 1 млн рублей);
- процентная ставка: 11,99-49,99% (минимум при больших зарплатах и если вы зарплатный клиент);
- грейс-период 100 дней;
- минимальный платеж в льготный период 5-10% от задолженности.
К безусловным плюсам кредитки для самозанятых 100 дней без процентов от Альфа-банка условиям относятся:
- длительный льготный период в 100 дней;
- возможность снимать без потери льготного периода деньги с карты (до 50 000 рублей в месяц – бесплатно, если больше – то 5,9%, минимум 500 рублей с суммы превышения над 50 000 рублей);
- можно закрыть другие кредитки переводом с карты при её получении (рефинансировать, по сути);
- минимальные требования к заёмщику.
Для одобрения кредитной карты от Альфа-банка самозанятому заёмщику нужен только возраст от 18 лет, паспорт + еще один документ или банковская карта и минимальный доход. Доход самозанятого должен составлять:
- от 9 000 рублей в месяц, если живёте в Москве;
- от 5 000 рублей, если другом регионе РФ.
Среди минусов карты «100 дней без процентов» можно назвать:
- высокий процент, если картой пользоваться именно для обналичивания – до 49,9% годовых;
- большие штрафы и пени за просрочку платежа;
- если не укладываетесь в льготный период, то банк начисляет сразу все проценты за фактическое время использование средств (в первый месяц после истечения 100 дней все проценты за них);
- обслуживание в год от 590 до 1490 рублей;
- есть доставка карты курьером, но она организована только в крупные города.
Кредитка будет удобна тем, кому нужны именно наличные или требуется срочно закрыть другие кредиты/кредитные карты. Одобряют действительно во многих случаях, правда под минимальные 11,99% заём выдают лишь избранным, для большинства ставка будет 16-24%. Но льготный период в 100 дней перекрывает этот недостаток: ведь если погасить долг вовремя, не придется платить никаких процентов.
Заказать кредитку самозанятым от Альфа-Банка можно здесь.
«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка
Как бы вы ни относились к Олегу Тинькову, его банк действительно заботится о клиентах. Получить кредитный пластик можно прямо на дом, от момента подачи заявки до звонка курьера в дверь вашей квартиры проходит в большинстве случаев 1-2 дня. Причём с вас не спросят ни подтверждения дохода, ни прописки в регионе работы банка.
Основные условия по карте «Тинькофф Платинум» для самозанятых:
- лимит до 700 000 рублей;
- процентная ставка: 12-29,99% за покупки и 30-49,9% за снятие наличных;
- грейс-период 55 дней для всех (при закрытии другой кредитки – 120 дней);
- минимальный платёж в льготный период 3-8% от задолженности.
Преимущества карты «Тинькофф Платинум»:
- ещё менее строгие требования к заёмщику, чем в Альфа-банке (возраст от 18 лет, прописка хоть какая-то, но можно не предоставлять справку о доходах);
- можно рефинансировать другой кредит/кредитную карту и получить более комфортный грейс-период — до 100 дней;
- отличная бонусная программа, где 1 бонус = 1 рубль;
- если картой не пользоваться, то платежа за обслуживание нет.
К недостаткам карты «Тинькофф Платинум» можно отнести:
- плата за годовое обслуживание – 590 рублей;
- снятие наличных возможно, но с комиссией (2,9% от суммы снятия + 290 рублей);
- если не рефинансировать, то скромный льготный период в 55 дней.
Кредитная карта Тинькофф Банка подойдет тем самозанятым, кто только недавно начал работать и не сможет показать банку большой доход или стаж работы/деятельности. Снимать наличные с карты не выгодно – повышается процент и еще комиссию возьмут за снятие, а вот расплачиваться в магазинах или онлайн – одно удовольствие. Банк начисляет бонусные баллы, дарит подарки и проч.
Заказать кредитку можно по этой ссылке.
Карта возможностей от ВТБ
«Карта возможностей» от ВТБ может стать удобной вовсе не для всякого самозанятого. Главной причиной выступает высокий ценз по размеру дохода – строго от 15 000 рублей в месяц.
Среди основных условий выдачи кредитной «Карты возможностей» следующие:
- лимит от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей;
- ставка в год 11,6-28,9% при оплате товаров 31,9-34,9% за снятие наличных, переводы;
- льготный период 60 дней на снятие наличных и переводы, 110 дней на безналичные операции;
- минимальный платёж 3% от задолженности (и проценты за снятие наличных, если период в 60 дней истёк).
Плюсов у «Карты возможностей» тоже немало:
- самый низкий процент за безналичное использование – от 11,6% (применяется в первый месяц и далее, если расходы по карте составляют более 5 000 рублей в расчетный месяц);
- хороший льготный период на безналичные платежи – 110 дней;
- один из самых небольших минимальных платежей – 3%;
- возможность снимать наличные в банкоматах банка без потери льготного периода и без комиссии (до 50 000 в месяц);
- бесплатное обслуживание карты в течение всего срока, если не подключать никакие тарифные опции.
Среди минусов можно назвать:
- обязательное подтверждение дохода заемщика для получения (от 15 000 рублей, не меньше) и обязательная прописка в регионе присутствия банка;
- льготный период на снятие наличных и на безналичные операции не совпадают, поэтому заемщику может быть сложно сориентироваться;
- если не подключать опцию «Кешбэк» за 590 рублей в год, то никаких бонусов за покупки вы не получите.
В целом, данная кредитная карта подойдет самозанятым минималистам – тем, кто хочет дешево и сердито. Для получения минимального процента надо просто тратить ежемесячно по 5 000 рублей с кредитки и укладываться в льготный период. Деньги снимать с нее можно, т.к. до 50 000 в месяц бесплатно, но лучше сразу пополнить пластик, как появится возможность. Иначе, из-за несовпадения льготных периодов можно переплатить весьма круглую сумму.
Заказать кредитку можно по этой ссылке.
Кредитная карта 365 от Ренессанс-Кредит Банка
Удобную и простую в получении кредитную карту для самозанятых предлагает Ренессанс-Кредит Банк. Его карта «365» выдается без справок о доходах и предоставляет владельцу множество привилегий по бонусной программе.
Основные условия по кредитной карте «365» от Ренессанс-Кредит Банка следующие:
- доступный лимит до 300 000 рублей;
- ставка 23,9% за оплату товаров и услуг, 45,9% при снятии наличных;
- льготный период – 55 дней на все операции.
К положительным параметрам кредитки «365» относятся:
- быстрое оформление и бесплатное обслуживание в 1 год (и далее, если расход по карте 10 000 рублей в месяц, если нет – 99 рублей ежемесячно);
- отсутствие требования предоставлять справку о доходе;
- кешбек бонусами с конвертацией 1 бонус = 1 рубль;
- высокая вероятность одобрения кредитки самозанятым лицам.
К отрицательным характеристикам можно причислить:
- более высокие требования к заемщику (возраст от 24 лет, обязательная прописка в регионе присутствия банка, минимальный стаж от 3 месяцев);
- снятие наличных с кредитки бесплатно, только если снимать собственные средства, в остальных случаях комиссия (2,9% от суммы операции + 290 рублей);
- высокий минимальный платеж по кредитке, даже если не снимать наличные.
Думается, данный пластик будет интересен только для оплаты товаров в интернете или для бесконтактной оплаты и только тем, кто действительно много тратит в месяц, потому что плата со второго года использования в 99 рублей/месяц по факту выливается в 1188 рублей/год. Хотя та же кредитка от Тинькофф обойдется дешевле, но с теми же бонусами и без того же требования справки.
Оформить кредитную карту самозанятым можно здесь.
120 дней без платежей от банка Открытие
Карта «120 дней без платежей» от банка Открытие является палочкой-выручалочкой для тех, кто не хочет вносить даже минимальных платежей в течение льготного периода. Спецификой карты является алгоритм начисления платы за пользование средств банка: три месяца банк считает 3% от суммы расходов и проценты за пользование, но платить их нужно будет только во время четвертого месяца. Так что это, по сути, не совсем льготный период. И не совсем 120 дней. Но никто же не мешает вам вернуть деньги раньше и оставить хитрый банк «с носом».
Среди основных условий по карте следующие:
- лимит до 500 000 рублей;
- ставка от 13,9% до 29,9%;
- льготный период 120 дней (хотя, по факту 90 дней);
- минимальный платеж в конце третьего расчетного периода 3% от трат + проценты за пользование деньгами банка.
Преимущества кредитки банка Открытие «120 дней без платежей»:
- бесплатное снятие денег в банкоматах банка до 200 000 рублей в день;
- одобрение без справки о доходах (при лимите до 100 000 рублей), что особенно актуально для самозанятых;
- отсутствие минимальных платежей на протяжении льготного периода;
- почти бесплатное обслуживание (списывают 1200 рублей за год и возвращают ежемесячно по 100 рублей, если сумма трат за 30 дней превысила 5 000 рублей);
- можно без % за перевод погасить кредитку другого банка;
- платежи по налогам, штрафам, коммунальные – без комиссии.
К недостаткам кредитной карты от банка Открытие относятся:
- обязательное наличие стажа от 3 месяцев на работе и прописки в регионе присутствия банка;
- обязательный доход от 15 000 рублей в месяц (если лимит больше 100 000 рублей);
- сложности с расчетом льготного периода и другие туманные формулировки по тарифам обслуживания.
Собственно, подойдет скорее тем, кому нужна небольшая сумма наличными или электронными деньгами. То, что можно снимать крупную сумму, несомненно, плюс, но начисленные проценты в конце трехмесячного срока – сомнительное удовольствие.
Вы можете оформить кредитку по этой ссылке.
90 дней без процентов от Восточного экспресс Банка
Кредитка от банка Восточный экспресс «90 дней без процентов» подойдёт тем, самозанятым кто хочет снимать наличные без комиссии и получать до 15% бонусов в избранных категориях (оплата ЖКХ, бензин, все покупки, онлайн-покупки, такси и рестораны).
К основным условиям карты «90 дней без процентов» относятся:
- лимит 55 000 – 500 000 рублей;
- ставка 21% на все (онлайн-оплата, платежи, переводы, наличные);
- льготный период – 90 дней;
- минимальный платеж – 1%, если долг менее 500 рублей – то вся сумма.
К плюсам кредитной карты «90 дней без процентов» от Восточного банка относятся:
- возможность снимать наличные до 150 000 в день не только в своем банкомате, но и в сторонних банкоматах кассах без комиссии;
- бесплатное обслуживание карты;
- самый низкий процент у кредитки с возможностью снимать наличные – всего 21% в год;
- отличная бонусная программа.
Среди минусов можно назвать следующие:
- высокий порог минимальной ставки, особенно если используете не для обналичивания средств;
- требования к заемщику (возраст от 21 года, проживание в регионе присутствия банка, стаж работы минимум 3 месяца, если кредитуется клиент до 26 лет, то обязательное подтверждение доходов).
В целом, отличная карта, особенно для заемщиков старше 26 лет, которых не заставят подтверждать доход. Среди всех карт с бесплатным снятием наличных в Восточном банке самый низкий процент + бесплатное обслуживание. Но если самозанятому кредитка нужна для безналичных операций, то процент явно высоковат и стоит выбрать что-то другое.
Оформить кредитку самозанятому можно здесь.
Просто кредитная карта от Ситибанка
«Просто кредитная карта» от Ситибанка подойдет самым забывчивым самозанятым. Дело в том, что по этой карте нет штрафов за несвоевременное погашение кредитной задолженности.
К основным условиям «Просто кредитной карты» от Ситибанка относятся:
- лимит до 300 000 рублей для новых клиентов и до 3 000 000 для прочих;
- ставка 7–28% с услугой «Оплата в рассрочку»; 22,9–32,9% без услуги «Оплата в рассрочку»;
- минимальный платеж – на индивидуальных условиях;
- льготный период 50 дней на все операции.
Преимущества предложения «Просто кредитная карта» от Ситибанка:
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- снятие наличных через банкоматы банка без комиссии;
- минимальная процентная ставка при подключении услуги «Оплата в рассрочку»;
- минимальные требования к заемщикам, проживающим в регионе присутствия банка – Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре (возраст от 20 лет, гражданство России и наличие любой другой кредитной карты или подтверждение дохода от 30 000 рублей);
- отсутствие штрафов за просрочку платежа.
К недостаткам можно отнести следующие параметры:
- невозможно получить, если не проживаете в указанных регионах;
- кредитный лимит увеличивается только при подключении дополнительных услуг;
- для тех, у кого нет другой кредитки обязательно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
Отличная кредитка со снятием наличных в банкоматах Ситибанка без комиссии и бесплатным обслуживанием. Несмотря на небольшой льготный период, карта может конкурировать с другими кредитками благодаря отсутствию штрафов за просрочку платежей.
Виртуальная кредитная карта Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku подойдет в качестве аналога микрозайма, если деньги самозанятому нужны на короткое время и срочно. Одобрение практически в 100% случаях, так что, при отказе в других организациях, заём на Квику.ру – тоже вариант.
Основные условия по кредитной карте Kviku:
- лимит до 100 000 рублей;
- ставка от 29% годовых, начисление процентов ежедневно;
- льготный период отсутствует.
Основные достоинства кредитной карты Kviku;
- мгновенное одобрение и получение денег;
- самые минимальные требования к заемщикам;
- бесплатное обслуживание.
Недостатки карты Kviku следующие:
- нет льготного периода, сразу после расхода по карте ежедневно начинают начисляться проценты;
- нельзя снимать деньги, только оплата онлайн;
- штрафы за просрочку – 20% годовых на остаток задолженности.
Карта Kviku – последняя надежда для тех, кому отказали банки. Если вы уверены, что сможете погасить долг вовремя, то вполне себе вариант. Особенно радует, что деньги на счет получить можно быстро и из любой точки России. Для самозанятых такая кредитная карта — отличный вариант. Заказать ее можно здесь.
Карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка
Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка – это интересное предложение для самозанятых, которым нравится шопинг. Карта позволяет покупать товары за 0% годовых у партнеров банка в рассрочку на 12 месяцев без переплаты.
Основные условия по карте рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит банка:
- лимит 10 000 – 290 000 рублей;
- ставка 0% при выполнении условий рассрочки, 17,9%-34,8% – при невыполнении;
- минимальный платеж по рассрочке по покупкам в партнерской сети + 7% от долга по покупкам вне партнерской сети + проценты и комиссии + возможные штрафы и просроченная задолженность;
- период рассрочки 10 месяцев для покупок в партнерской сети и 51 день – вне её.
Плюсы выбора карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка:
- 0% на покупки у партнеров на протяжении 10 месяцев в случае внесения обязательных платежей в срок и в полном объеме;
- бесплатное обслуживание;
- быстрое оформление и доставка курьером;
- минимальные требования к заемщику – возраст от 18 лет, прописка в России, гражданство.
Минусы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка:
- нельзя снимать наличные;
- новые клиенты могут только приобретать товары у партнеров;
- это не кредитная карта, а карта рассрочки, поэтому при крупных тратах в течение всей рассрочки нужно вносить большие ежемесячные платежи;
- большие штрафы за просрочку платежа + пени;
- плата за смс-информирование 99 рублей/месяц.
Таким образом, карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка может пригодиться самозанятым и для работы, и для отдыха. Единственное, что обойтись маленькими платежами, как в течение льготного периода по кредитной карте не получится. Рассрочка предполагает деление потраченной суммы на равные части и обязательное ежемесячное их внесение.
Если карта понравилась, то оформить ее можно, перейдя по этой ссылке.
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка также полезна для самозанятых. Она позволяет покупать в долг и не платить проценты за пользование деньгами банка. Как и у карты «Свобода», платеж делится на равные части, которые вносятся ежемесячно. Правда, срок рассрочки больше – до 3 лет.
Условия по карте рассрочки Халва от Совкомбанка:
- лимит – от 3 000 до 350 000 рублей;
- ставка 0% в течение льготного периода 36 мес., после окончания льготного периода —10% годовых;
- минимальный платёж 1/3 суммы за снятие наличных или покупках вне сети партнёров, 1/36 – при покупках у партнёров;
- период рассрочки – в зависимости от условий у партнера, от 3 до 36 месяцев.
К преимуществам карты рассрочки Халва от Совкомбанка можно причислить:
- длительность периода рассрочки при 0% переплаты;
- мгновенное получение, бесплатное обслуживание;
- использование в широкой сети партнеров и вне ее;
- минимальные требования к заемщику – от 18 лет, наличие гражданства России и прописка в любом субъекте;
- возможность снимать наличные, хотя и с комиссией, но есть.
Недостатки карты рассрочки Халва от Совкомбанка:
- комиссия за снятие наличных 2,9% от суммы снятия + 290 рублей (рассрочка на выдачу наличных ограничивается сроком в 3 месяца);
- высокие штрафы за просрочку платежа – 20% годовых;
- высокие минимальные платежи при крупных тратах.
В целом, карта удобная. Однако нужно быть очень аккуратными при внесении ежемесячных платежей, чтобы не попасть на штрафы и пени. Хорошо, что с нее можно снимать деньги, однако сделать это без комиссии можно только при подключении специальной платной подписки.
Оформление карты производится по ссылке.
Сравнение лучших кредитов для самозанятых
Чтобы сравнить условия по всем картам для самозанятых, мы собрали сведения в одной таблице (чтобы заказать кредитку, просто кликните по ее названию).
Банк | Название кредитки | Доступный лимит, руб | Ставка в %, годовых | Льготный период, дни | Дополнительные плюсы |
Альфа-банк | 100 дней без процентов | От 5 000 до 500 000 | От 11,99% — при оплате товаров и услуг; 24,99% при снятии наличных | 100 | При оформлении до 31 декабря – первый год обслуживания бесплатно, далее – 590 рублей |
Тинькофф Банк | Тинькофф Платинум | До 700 000 | 12%-29,9% при оплате товаров и услуг; 30%-49,9% при снятии наличных | 55 | Если погашаете кредитку другого банка льготный период равен 120 дням |
ВТБ | Карта возможностей | От 10 000 до 1 млн. | 14,6-28,9% при оплате товаров и услуг; 34,9% при снятии наличных | 110 | Ставка снижается на 3 п.п. в 1-й месяц и далее, если оборот по карте более 5 000 рублей |
Ренессанс-Кредит Банк | Кредитная карта 365 | До 300 000 | 23,9% при оплате товаров и услуг; 45,9% при снятии наличных | 55 | Кэшбак до 3% на все покупки по карте |
Открытие | 120 дней без платежей | До 500 000 | От 13,9% до 29,9% | 120 | Бесплатное снятие наличных в банкоматах до 200 000 в день, отсутствие минимальных платежей в течение льготного периода |
Восточный экспресс Банк | 90 дней без процентов | До 500 000 | 21% на все | 90 | Кэшбак до 15% в одной из пяти категорий на выбор, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии |
Ситибанк | Просто кредитная карта | От 5000 до 300 000 (может быть увеличен до 1 млн.) | 7–28% с оплатой в рассрочку; 22,9–32,9% без оплаты в рассрочку | 50 | Нет штрафов за просрочку, можно подключить приложение для оплаты проезда в метро и наземном транспорте г. Москвы (ГУП Мосгортранс) |
Квику.ру | Карта Квику (виртуальная кредитка) | До 100 000 рублей | От 29% годовых | Нет | Мгновенное одобрение и выпуск за 30 секунд |
Хоум Кредит Банк | Карта рассрочки Свобода | До 290 000 рублей | ставка 0% при выполнении условий рассрочки, 17,9%-34,8% – в иных случаях | Нет, платежи равными частями ежемесячно | Возможность не платить % на весь срок рассрочки, до 12 месяцев |
Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | От 3 000 до 350 000 рублей | 0% на период рассрочки, потом 10% годовых | Нет, платежи равными частями ежемесячно | Возможность не платить % на весь срок рассрочки, до 36 месяцев |
Если вы все еще сомневаетесь в том, какая именно карта вам нужна, можете воспользоваться сервисом подбора банковских продуктов на порталах Сравни.ру или Выберу.ру.
Итак, хотя специальных кредитных карт для самозанятых не выпускают, они могут выбрать из достаточно широкой линейки банковских карт с минимальными требованиями к заемщикам. Главное определиться, какой именно вариант вам нужен – с максимальным льготным периодом (Открытие, ВТБ, Альфа-Банк и Тинькофф – только если рефинансируете другую карту), минимальной годовой ставкой (Ситибанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или снятием наличных без комиссии (Открытие, Восточный экспресс Банк, Ситибанк, ВТБ, Альфа-банк).
Если вы собираетесь покупать исключительно онлайн, то можно выбрать и карту рассрочки – по ней ваш ежемесячный платеж составит больше кредитного, однако никаких процентов банку вы не переплатите (если будете вносить деньги в срок).
Тем же, кому отказали банки ввиду проблем с кредитной историей, может пригодиться виртуальная кредитка Квику – почти 100% одобрение и моментальный выпуск делают ее уникальным продуктом.
Самозанятыйв.рф — информационный портал для самозанятых. Актуальная и интересная информация, ответы на важные вопросы и решение нестандартных проблем самозанятых.